Vecchio Mutuo INPDAP 2018

I dipendenti e i pensionati del settore pubblico e statale iscritti alla gestione ex INPDAP dell’INPS hanno la possibilità di sottoscrivere con l’ente un mutuo ipotecario edilizio.

I dati riportati in questa pagina si riferiscono alla vecchia normativa (approvata con determinazione presidenziale n.79 del 24/07/2015) che ha regolamentato l’erogazione dei mutui INPS agli ex INPDAP dall’1/10/2015 al 31/12/2018.

Di seguito vediamo meglio tutte le caratteristiche di questa tipologia di finanziamento.

Tipologie di mutuo e importo massimo ottenibile

I mutui ipotecari edilizi concessi dall’INPS possono essere richiesti per finanziare le seguenti spese:

• mutuo prima casa: acquisto, costruzione, ampliamento su terreno di proprietà o assegnazione da cooperative in proprietà divisa di un alloggio non considerato di lusso. In questo caso l’importo massimo ottenibile è di 300.000 euro
• manutenzione e ristrutturazione prima casa: esecuzione di lavori di manutenzione (ordinaria o straordinaria), adattamento, ampliamento, trasformazione o ristrutturazione della prima casa. L’importo del mutuo non può eccedere il 40% del valore dell’immobile (come risulta dalla perizia estimativa dei tecnici INPS), con un limite massimo di 150.000 euro
• garage o posto auto: acquisto o costruzione di un box auto o di un posto auto di pertinenza all’alloggio (non può essere distante più di 500 metri dalla casa). Somma massima ottenibile: 75.000 euro

Requisiti della prima casa

Il mutuo può essere richiesto solo in merito ad un immobile che sia la prima casa, dove l’iscritto e il suo nucleo familiare abbiano già o trasferiranno la loro residenza.

La casa deve trovarsi sul territorio italiano e l’immobile deve essere libera e disponibile.

Inoltre non deve essere gravato da alcuna garanzia reale.

Salvo alcuni casi particolari (proprietà di quote, assegnazione della casa al coniuge separato, inagibilità in seguito a calamità naturali, iscritto che vuole costituire un nuovo nucleo familiare distinto da quello dei suoi genitori, immobile situato a 150 Km di distanza dall’altro immobile di proprietà solamente nel caso di disponibilità residue del Fondo Credito) l’iscritto ex INPDAP e i componenti del nucleo familiare (coniuge non separato legalmente e figli a carico) non devono essere proprietari di altra abitazione in Italia.

Chi può richiederlo

Possono fare domanda per richiedere un mutuo ex INPDAP i seguenti soggetti:

• lavoratori dipendenti pubblici e statali iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, che abbiano un’anzianità di iscrizione di almeno 1 anno, che abbiano un contratto di lavoro a tempo indeterminato e siano in attività di servizio
• pensionati pubblici e statali iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali

Durata

La durata del mutuo varia a seconda dell’età del dipendente o pensionato pubblico che lo richiede:

• se il richiedente ha meno di 65 anni, il finanziamento può avere durata 10, 15, 20, 25 o 30 anni
• se il richiedente ha 65 anni o più, la durata può essere solo 10 o 15 anni

Tassi di interesse: tasso fisso o variabile

Il richiedente può decidere se richiedere un mutuo a tasso fisso o un mutuo a tasso variabile. Di seguito riportiamo i tassi di interesse in vigore fino alla fine del 2018:
– Mutuo a tasso fisso: 2,95% solo fino al 1/9/2017 e in seguito calcolato in base al loan-to-value (LTV)
– Mutuo a tasso variabile: Euribor a 6 mesi, calcolato su 360 giorni, maggiorato di 200 punti base (la rilevazione avviene in data 30 giugno o 31 dicembre del semestre precedente)

Costi e spese

Oltre al tasso di interesse, ci sono altre spese ed oneri che il mutuatario (cioè il beneficiario del mutuo) deve sostenere:

• spese di amministrazione: 0,5% sull’importo ottenuto
• spese per la perizia giurata riguardante la regolarità catastale, urbanistico-edilizia e la certificazione energetica dell’edificio (APE, Attestato di Prestazione Energetica)
• spese del notaio
• spese per l’iscrizione dell’ipoteca
• spese per la polizza di assicurazione obbligatoria

Rate semestrali

Il piano di ammortamento è alla francese, cioè il rimborso del debito avviene mediante il pagamento di rate semestrali costanti, comprensive di quota capitale e quota interessi.

Simulazione calcolo rata

Chi sta valutando la possibilità di richiedere un mutuo ipotecario edilizio all’INPS e vuole effettuare il calcolo della rata per vedere se è in grado di sostenerla o per confrontarla con altri preventivi ottenuti da banche e istituti di credito, può fare una simulazione del piano di ammortamento.

L’INPS, infatti, ha messo a disposizione degli iscritti ex INPDAP un apposito simulatore che consente, inserendo l’importo che si vorrebbe ottenere, il tasso di interesse preferito (fisso o variabile) e la durata, di ottenere l’importo della rata da pagare (ovviamente nel caso del tasso variabile, cambiando il tasso, il valore è indicativo, in quanto cambia in base all’Euribor a sei mesi).

È possibile accedere al simulatore andando sul sito www.inps.it e seguendo questo percorso di navigazione: Home > Servizi online > Accedi ai servizi > Per tipologia di utente > Cittadino > Gestione dipendenti pubblici: simulazione piano di ammortamento mutui ipotecari > Accedi al servizio > Simula piano di ammortamento.

Pagamento con bollettino MAV

Il pagamento delle rate semestrali del mutuo avviene tramite bollettino MAV precompilato.

Il MAV, che in precedenza veniva invito direttamente a casa dell’iscritto, a partire dal 1° giugno 2015 deve essere scaricato online sul sito dell’INPS. Per scaricarlo bisogna collegarsi all’area riservata agli iscritti ex INPDAP sul sito www.inps.it, a cui si accede mediante codice fiscale e pin.

Chi non disponesse di un computer o della connessione internet, può comunque recarsi presso gli sportelli Gestione Dipendenti Pubblici dell’INPS e farsi stampare il bollettino MAV da utilizzare per il pagamento.

Polizza assicurativa

Il beneficiario del mutuo è obbligato a sottoscrivere una polizza di assicurazione sull’immobile contro il rischio di incendio, fulmini, scoppi. La casa deve essere assicurata per l’importo indicato sulla perizia estimativa.

In aggiunta il beneficiario può decidere anche di sottoscrivere una polizza assicurativa facoltativa per coprire ulteriori rischi, come quello di perdita del posto di lavoro, inabilità temporanea per malattia o infortunio o invalidità permanente.

Surroga mutuo

È possibile richiedere la surroga del mutuo. Tramite la surrogazione, o portabilità, il beneficiario ha la possibilità di trasferire un mutuo stipulato con una banca presso un’altra banca.

Le possibilità di surroga sono due:

• chi ha sottoscritto un mutuo ipotecario con l’INPS può decidere di trasferirlo presso un’altra banca
• il dipendente o pensionato pubblico che ha sottoscritto un mutuo con una banca può chiedere la surroga per trasferirlo presso l’INPS (a patto che siano rispettati tutti i requisiti necessari)

Rinegoziazione mutuo

Il beneficiario del mutuo INPS ex INPDAP può richiedere la rinegoziazione delle condizioni del mutuo.

Si possono ricontrattare solamente durata e tasso di interesse (è possibile passare dal tasso fisso al tasso variabile o viceversa solamente una volta).

Non è invece possibile rinegoziare l’importo ottenuto a prestito.

Per poter richiedere la rinegoziazione il mutuatario non deve essere moroso, cioè deve aver rimborsato correttamente tutte le rate.

Domanda online

Ogni anno l’INPS comunica qual è l’importo delle disponibilità di bilancio destinate all’erogazione dei mutui ipotecari edilizi, e provvede poi a ripartire queste disponibilità quadrimestralmente tra le varie direzioni regionali.

Esistono quindi delle scadenze temporali entro cui va presentata la domanda:

• dall’1 al 10 gennaio per il primo quadrimestre
• dall’1 al 10 maggio per il secondo quadrimestre
• dall’1 al 10 settembre per il terzo quadrimestre

La domanda, corredata di tutta la documentazione richiesta, va presentata on line sul sito www.inps.it accedendo all’area riservata alla gestione ex INPDAP.

Graduatorie

I mutui INPDAP vengono finanziati tramite il Fondo Credito dell’INPS. Le disponibilità vengono suddivise tra le varie sedi regionali per quadrimestri.

Nel caso in cui la disponibilità di fondi in un determinato quadrimestre non sia sufficiente a coprire tutte le richieste di mutuo, allora l’assegnazione avviene tramite graduatoria di merito che tiene conto sia della composizione del nucleo familiare che del reddito familiare imponibile.

Per consultare la graduatoria della propria regione nel quadrimestre in cui è stata presentata la domanda bisogna andare sul sito www.inps.it e seguire questo percorso: Concorsi e Gare > Welfare, assistenza e mutualità > Graduatorie dei mutui ipotecari agli iscritti al Fondo Credito Gestione Dipendenti Pubblici > Scegliere la regione > scegliere quadrimestre.

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Documentazione ufficiale fino al 31/12/2018

Regolamento mutui INPS ex INPDAP 2018
Il regolamento per la concessione dei mutui in vigore dal 1 ottobre 2015 al 31 dicembre 2018.
Regolamento-mutui.pdf

Guida alla compilazione della domanda online
Le indicazioni sono valide per le richieste effettuate fino al 31 dicembre 2018.
Guida-compilazione-domanda-mutui-ipotecari-edilizi.pdf

Lista dei documenti da allegare alla domanda
Documenti-domanda-mutui-inps-inpdap.pdf

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